Ja jūs katru mēnesi atlaidīsit nelielu summu, tad pāriet desmitgades pirms māju iegādes. Bet, ja jūs ieguldīsiet uzkrājumus, tas būs ātrāks. Pērkot savu dzīvokli - daudziem no mums tas ir gandrīz vissteidzamākais jautājums. Bet īpašuma cenas galvaspilsētā un citās pilsētās ir sasniegušas debesīm un, acīmredzot, neplāno iet uz leju ar viņiem. Daudzi cilvēki jautā, "kā uzkrāt mūsos dzīvoklī" pat ar algu 30-40 tūkstoši rubļu, šķiet gandrīz nereāls. Un pat ar maziem ienākumiem - un nav nekā teikt. Patiesi, ar nosacījumu, ka kapitāla uzkrāšanai tiek izmantoti tradicionālie instrumenti, piemēram, māju turēšana zem matrača. Bet, ja, piemēram, "iesaistot" kopfondus (kopieguldījumu fondi) vai ienesīgus bankas noguldījumus, attēls izrādās diezgan atšķirīgs.
Tātad, jūs esat vidējā līmeņa vadītājs. Jūs saņemat 42 tūkstošus rubļu mēnesī, pēdējos gados ir uzkrāta neliela summa, teiksim 50 tūkstošus rubļu. Pie četriem gadiem ar pietiekami zemu risku šos līdzekļus var pārvērst par ievērojamu summu ar patīkamu skaitu nulles. Galvenais ir veikt pirmo soli. Turpmāk tas būs vieglāk.
Kas neuzņemas risku ...
Jūs varat nosūtīt savus ietaupījumus, kā arī pusi no jūsu ienākumiem katru mēnesi jaukta tipa ieguldījumu fondā. Vislabāk ir izvēlēties "vidējo", kas parāda vairāk vai mazāk stabilus ienākumus, bet nav viens no izaugsmes līderiem (pēdējā bieži pēc kāda laika izrādās ārvalstnieki). Šo ieguldījumu vidējais ienesīgums pēdējos gados ir aptuveni 37% gadā. Sakarā ar šo stratēģiju, kapitāls četros gados būs 2 miljoni 258 tūkstoši rubļu (skatiet plāksnīti). Ar šo naudu jūs jau varat padomāt par sava dzīvokļa iegādi.
Kopumā tādu pašu rezultātu var panākt ar ieguldījumiem indeksu fondā (tā nosaukums, visticamāk, ietvers frāzi "MICEX indekss"). Tomēr šādas investīcijas ir saistītas ar lielākiem riskiem, tas ir, pieaug iespēja, ka tā izrādīsies mazāka, nekā plānots. Bet pieci gadi jūs varat sasniegt 2 miljonu rubļu robežu un katru mēnesi atlikt tikai 10 tūkstošus rubļu.
Hipotēka bez verdzības.
Pieredze liecina, ka mēnesī tas ir 10 tūkstoši rubļu - tas ir summa, ko novirzot, no kā jūs jutīsiet vismazāk neērtības. Protams, īsā laikā to pavairot var tikai ar pareizo stratēģiju. Izmantojot labo veco pieeju (nauda - ganāmpulkā), labākajā gadījumā jūs varat ietaupīt tikai sākotnējo hipotēkas maksājumu. Tā kā divus gadus vēlāk ar mēneša ieguldījumu 10 000 rubļu zemu riska uzņēmumā (piemēram, bankas depozīts ar 12% likmi) kapitāls varēs maksāt 260 tūkstošus rubļu. Lai uzkrātu 2 miljonus rubļu, tas prasīs vairāk nekā 11 gadus.
Pērkot dzīvokli hipotēkām, jums ir jākoncentrējas uz sākotnējās iemaksu iekasēšanu. Ja tas ir 20% no dzīvokļa izmaksām, teiksim, ir jāapkopo 400 tūkstoši rubļu. Šīs summas uzkrāšana ar zemu riska pakāpi prasīs trīs gadus.
Vēl viens noderīgs finanšu triks ir svarīgi zināt, vai jūs nolemjat veikt hipotēku. Piemēram, pēc procentu maksājumu samaksas un visvairāk nepieciešamo izdevumu no jūsu ienākumiem būs noteikta summa. To var arī ieguldīt, teiksim, savstarpējos ieguldījumu fondos ar mērenu risku. Ar divu gadu vidējo ienesīgumu 20%, jūs varat saņemt pienācīgu summu, lai pirms termiņa atmaksātu aizdevuma daļu un paātrinātu izstāšanos no banku verdzības.
Cik es tērēšu?
Uzkrāšanai ļoti svarīgi ir efektīvi plānot savas finanses vismaz izmaksu kontroles līmenī. Piemēram, pagājušā gada nogalē jauna meitene, kas strādā lielā Rietumu uzņēmumā, lūdza speciālistu padomu. Viņa nopelnīja 80 tūkstošus rubļu mēnesī. Pirkt dzīvokli priekšpilsētā, viņai trūka 1,3 miljonus rubļu. Meitene bija pārliecināta, ka viņa nespēs ietaupīt šo summu. Pēdējo trīs gadu laikā viņai izdevās atlikt tikai 200 tūkstošus rubļu. Izrādījās, ka viss izdevums ir izdevums. Aprēķinot vajadzīgos izdevumus (ēdienu, apģērbu, dzīvokļa īri utt.), Viņi kopīgi uzzināja, ka tas viss maksā apmēram 45 tūkstošus rubļu mēnesī. Pārējais - spontāni atkritumi, no kuriem var atteikties. Izrādījās, ka, ja katru mēnesi ietaupīsiet atlikušos 35 tūkstošus rubļu, tad uz gadu uzkrāsies 420 tūkstoši. Pēc diviem gadiem jūs saņemsiet 840 tūkstošus rubļu un plus 200 tūkstošus rubļu. jau esošo ietaupījumu rubļi. Kopā, lai nopirktu dzīvokli par 1,3 miljoniem rubļu, būs jāziņo 260 tūkstoši rubļu, kas nav tik grūti uzkrāties. Principā tās pat var aizņemties. Tādējādi jūs varat ietaupīt uz šādu dzīvokli divus gadus un astoņus mēnešus. Ja jūs ietaupāt naudu depozīta bankas kontā, jūs varat sasniegt mērķi trīs mēnešus iepriekš.
Vienkārša aritmētika
Gads | Sākotnējā summa, berzēt. | Ikmēneša maksājums, berzēt. | Efektivitāte | Rezultāts, berzēt. |
2008 | 50 000 | 21 000 x12 | 37% | 402.000 |
2009 | 21 000 x12 | 37% | 854 000 | |
2010 | 21 000 x12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 | 21 000 x12 | 37% | 2 258 000 |
Ja vēlme nopirkt dzīvokli ir liela, tad noteikti ir nepieciešams optimizēt budžetu. Kas jums ir jādara šim nolūkam?
1. Izdalīt izdevumus pa veidiem (produkti, obligātie maksājumi, drēbes, bērna apmācība utt.) Un izstrādājumiem.
2. Identificēt izmaksas, kuras var samazināt (nopirkt produktus vairumā vai doties atvaļinājumā "mirušo" sezonā).
3. Izvairieties no neplānotiem un nepamatotiem izdevumiem (piemēram, biežiem rotaslietu iepirkumiem).
4. Nosakiet atbilstošo ikmēneša investīciju apjomu, pamatojoties uz ienākumu un izdevumu bilanci.
Tomēr ir jāsaprot, ka faktiski ir grūti ātri ietaupīt dzīvokli. Tas noteikti ir iespējams, taču tas prasa ievērojamas pūles. Un pat pieprasa dažus upurus. Bet jums nav nepieciešams ieguldīt visu naudu, kas jums ir PIF. Jums ir nepieciešams atstāt naudu uz bankas depozītu, lai varētu tos atsaukt neparedzētu izdevumu gadījumā. Tas palīdzēs jums justies vairāk pārliecināti. Bet galvenais padoms: neuzglabājiet visu naudu zem matrača. Ļaujiet viņiem strādāt pie jums. Un tavs sapnis.